- 11/02/2025
Antecipação de recebíveis ou factoring: quais as diferenças?
Se você é empresário ou gestor financeiro, provavelmente já se deparou com as expressões antecipação de recebíveis e factoring. Ambas estão relacionadas à obtenção de capital de maneira ágil, mas possuem características distintas que podem impactar a gestão financeira do seu negócio. Para tomar a melhor decisão, é essencial entender as diferenças entre essas duas práticas. Vamos conhecer.
O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é um processo financeiro em que a empresa antecipa o recebimento do valor de vendas a prazo ou pagamentos futuros. Isso significa que você pode receber hoje o dinheiro referente a vendas feitas no cartão de crédito, notas ou duplicatas que seriam pagos somente no futuro.
Para isso, a empresa que deseja antecipar solicita a antecipação junto a uma instituição financeira ou fintech especialista, como a Monkey e, em troca, paga uma taxa de desconto sobre o valor antecipado.
Quando escolher antecipação de recebíveis?
Se você deseja manter o controle sobre a gestão de recebíveis, essa operação é altamente recomendada. As empresas costumam usar a antecipação como solução não apenas para manter o equilíbrio do fluxo de caixa, mas também para garantir recursos que permitam investir em projetos que impulsionem seu crescimento, como a compra de novas máquinas e equipamentos e até mesmo a expansão do negócio.
Além disso, em alguns formatos de antecipação como o risco sacado, a instituição financeira assume o risco do comprador, o que torna todo o processo menos burocrático e possibilita taxas menores para as empresas, sem incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
O que é factoring?
Já com o factoring, também conhecido como fomento mercantil, a empresa realiza uma venda ou presta um serviço para um cliente e negocia o título de crédito com uma instituição de factoring - que não é considerada uma instituição financeira.
A instituição antecipa o valor correspondente ao título, descontando uma taxa de negociação, acordada previamente, e a partir do momento da negociação, a instituição de fomento assume a responsabilidade pela cobrança junto ao cliente final.
Quando optar pelo factoring?
O factoring é ideal para situações como empresas com dificuldades na gestão de crédito e cobrança, negócios que desejam minimizar o impacto de inadimplência e necessidade de suporte financeiro.
Neste caso, a instituição de fomento, costuma ter um processo de análise maior e mais burocrático, e as taxas podem variar de acordo com a análise da sua empresa. Por isso, para utilizá-lo com recorrência é fundamental ter um bom controle financeiro e analisar o impacto no seu fluxo de caixa.
Fatores a considerar antes de decidir
Independentemente da escolha por factoring ou antecipação de recebíveis, é importante avaliar os seguintes fatores:
Custo-benefício: compare as taxas de antecipação ou descontos oferecidos pela factoring.
Impacto no fluxo de caixa: o adiantamento de valores hoje pode criar lacunas financeiras no futuro, por isso, é importante ter um controle eficiente do seu fluxo de caixa.
Planejamento financeiro: ambas as opções devem ser parte de uma estratégia financeira bem estruturada, e não uma solução emergencial recorrente.
Parceiros confiáveis: escolha instituições financeiras e empresas de factoring com boa reputação no mercado, e aqui a Monkey é especialista em ajudar empresas a fazerem as melhores escolhas para operações de antecipação de recebíveis com notas fiscais.
Tanto a antecipação de recebíveis quanto o factoring são ferramentas úteis para a gestão financeira das empresas, mas apesar de possuir propósitos semelhantes, as características de cada uma delas são distintas. A decisão final depende das necessidades do seu negócio, da sua capacidade de lidar com riscos e das condições oferecidas pelos parceiros financeiros. Conheça as soluções da Monkey para seu negócio, e tome a melhor decisão!
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