- 21 Nov 2024
A diferença entre o risco sacado e as outras operações de crédito
As operações de crédito desempenham um papel essencial no sistema financeiro, viabilizando que empresas acessem recursos para investir em seus negócios. Entre as diversas modalidades de crédito para empresas, o Risco Sacado se destaca por suas características que o diferenciam de outras opções de crédito.
Este artigo explora essas diferenças para ajudá-lo a compreender essas particularidades, possibilitando a tomada de decisões mais conscientes ao escolher a modalidade de crédito que melhor atenda às necessidades financeiras da sua empresa.
E o que é Risco Sacado?
É uma modalidade de antecipação de recebíveis em que o fornecedor pode receber o pagamento pelos seus produtos ou serviços prestados antes do combinado com o seu cliente. Assim, é possível garantir maior capital de giro para o fornecedor sem comprometer o alongamento de prazo do emissor da Nota Fiscal.
O Risco Sacado envolve a participação de três agentes:
Cliente - Aquele que emite a Nota Fiscal
Fornecedor - Detentor da Nota Fiscal a ser antecipada
Instituição Financeira - Responsável por financiar a antecipação dos recebíveis.
O fornecedor vende a prazo para o sacado, devido à necessidade de capital de giro de varejistas. Mas, muitas vezes, o próprio fornecedor não possui o capital de giro necessário para suprir as suas demandas, precisando antecipar o recebimento a partir do desconto da nota com alguma Instituição Financeira.
Quais são as outras operações de crédito para empresas?
Existem diversas opções no mercado e cada uma possui diferenças como, por exemplo, meio de pagamento e valores das taxas de juros. A escolha por qualquer modalidade de crédito deve ser criteriosa. Isso porque o planejamento é essencial para qualquer decisão que envolva empréstimo para a sua empresa.
Assim, é válido realizar pesquisas e comparar taxas e condições de empréstimo em diferentes agentes financeiros a fim de encontrar a opção que melhor te atenda. Aqui, selecionamos algumas que talvez façam mais sentido para vocês, empreendedores:
1. Empréstimo com garantia
O empreendedor precisa apresentar uma garantia que assegure o pagamento das parcelas. Existem modalidades como garantia de veículo e de imóvel, chamado de home equity. Como o empresário oferece uma garantia de pagamento, as chances de inadimplência diminuem. Assim, é possível oferecer juros mais baixos do que em outras modalidades de empréstimos e prazos mais longos de pagamento.
2. Crédito para capital de giro
Este é recomendado para empresas que precisam de recursos para pagar dívidas a curto prazo com o objetivo principal de manter o negócio funcionando. Indicado para prazos mais curtos, entre 12 meses, neste tipo de crédito não há necessidade de justificar o motivo da solicitação.
3. Financiamentos
Diferente do empréstimo, este é um crédito cedido com uma finalidade específica e definida em contrato como, por exemplo, a compra de equipamentos. Pode ser contratado diretamente em bancos e agentes financeiros especializados. As taxas de juros mensais variam entre 2% e 7% ao mês. Portanto, é sempre válido pesquisar e comparar.
4. Microcrédito
A modalidade é destinada a empreendedores formais, como microempreendedores individuais (MEIs) e pessoas jurídicas, e informais, que não têm fácil acesso a empréstimos ou créditos convencionais. Por meio deste, cada empreendedor pode captar até R$ 20.000,00.
5. Antecipação de recebíveis
Por fim, novamente sobre a antecipação de recebíveis para que fique cada vez mais claro para você sobre este tipo de operação. Essa modalidade consiste no recebimento antecipado dos lucros que a empresa tem a receber. É um processo menos burocrático que pode beneficiar os empreendedores que precisam de dinheiro rápido.
Para fazer a solicitação, basta procurar por um agente financeiro que ofereça essa alternativa de crédito ou um marketplace que contemple todos estes meios e te mostre a possibilidade mais acessível. Leia mais sobre os benefícios desta operação, clique aqui!
Identifique a melhor modalidade de crédito para a sua empresa
Não temos como dizer qual será a melhor opção para a sua empresa. Mas o que podemos reforçar é que, antes de mais nada, você precisa fazer um planejamento financeiro e entender quanto os juros irão pesar no caixa da sua empresa. O crédito é um potencializador para o seu negócio e, por isso, a organização de suas finanças e separação do fluxo de caixa é muito importante.
Cada agente financeiro possui exigências, taxas, prazos e limites. Por isso, simule e pesquise para identificar a melhor solução para a sua necessidade. E inclua isso no seu planejamento, para que possa visualizar o cenário como um todo e o quanto o seu negócio será impactado ou beneficiado.
Lembre-se que a opção a ser escolhida está diretamente ligada à necessidade da empresa no momento.
Como funciona o Risco Sacado na Monkey?
A Monkey é um marketplace de antecipação de recebíveis. Funcionamos na mesma lógica que um marketplace de outros segmentos, porém, ao invés de você comprar um produto, você terá como aquisição a agilidade de um produto financeiro. Conectamos financiadores, sacados e fornecedores. Nossa plataforma ajuda o sacado na gestão dos seus fornecedores e, por sua vez, estes, conseguem acesso a taxas ainda mais baixas devido ao leilão reverso que acontece dentro do sistema da Monkey.
Leia mais:
Descubra como aumentar o capital de giro da sua empresa
Monkey é a plataforma líder em antecipação de recebíveis da América Latina!
Oferecemos um ecossistema de soluções financeiras para ajudar sua empresa a ter mais controle financeiro. Conheça nossas plataformas, clique aqui!