- 21/11/2024
A diferença entre o risco sacado e as outras operações de crédito
As operações financeiras desempenham um papel essencial no sistema financeiro, viabilizando que empresas acessem recursos para investir em seus negócios. Entre as diversas operações para empresas, o Risco Sacado se destaca por suas características que o diferenciam das opções de crédito tradicionais.
Este artigo explora essas diferenças para ajudá-lo a compreender essas particularidades, possibilitando a tomada de decisões mais conscientes ao escolher a modalidade de acesso a capital que melhor atenda às necessidades financeiras da sua empresa.
E o que é Risco Sacado?
É uma modalidade de antecipação de recebíveis em que o fornecedor pode receber o pagamento pelos seus produtos ou serviços prestados antes do combinado com o seu cliente. Assim, é possível garantir maior capital de giro para o fornecedor sem comprometer o alongamento de prazo do emissor da Nota Fiscal.
O Risco Sacado envolve a participação de três agentes:
Cliente - Aquele que emite a Nota Fiscal
Fornecedor - Detentor da Nota Fiscal a ser antecipada
Instituição Financeira - Responsável por financiar a antecipação dos recebíveis.
O fornecedor vende a prazo para o sacado, devido à necessidade de capital de giro de varejistas. Mas, muitas vezes, o próprio fornecedor não possui o capital de giro necessário para suprir as suas demandas, precisando antecipar o recebimento a partir do desconto da nota com alguma Instituição Financeira.
Quais são as outras operações de crédito para empresas?
Existem diversas opções no mercado e cada uma possui diferenças como, por exemplo, meio de pagamento e valores das taxas de juros. A escolha por qualquer modalidade de crédito deve ser criteriosa. Isso porque o planejamento é essencial para qualquer decisão que envolva empréstimo para a sua empresa.
Assim, é válido realizar pesquisas e comparar taxas e condições de empréstimo em diferentes agentes financeiros a fim de encontrar a opção que melhor te atenda. Aqui, selecionamos algumas que talvez façam mais sentido para vocês, empreendedores:
1. Empréstimo com garantia
O empreendedor precisa apresentar uma garantia que assegure o pagamento das parcelas. Existem modalidades como garantia de veículo e de imóvel, chamado de home equity. Como o empresário oferece uma garantia de pagamento, as chances de inadimplência diminuem. Assim, é possível oferecer juros mais baixos do que em outras modalidades de empréstimos e prazos mais longos de pagamento.
2. Crédito para capital de giro
Este é recomendado para empresas que precisam de recursos para pagar dívidas a curto prazo com o objetivo principal de manter o negócio funcionando. Indicado para prazos mais curtos, entre 12 meses, neste tipo de crédito não há necessidade de justificar o motivo da solicitação.
3. Financiamentos
Diferente do empréstimo, este é um crédito cedido com uma finalidade específica e definida em contrato como, por exemplo, a compra de equipamentos. Pode ser contratado diretamente em bancos e agentes financeiros especializados. As taxas de juros mensais variam entre 2% e 7% ao mês. Portanto, é sempre válido pesquisar e comparar.
4. Microcrédito
A modalidade é destinada a empreendedores formais, como microempreendedores individuais (MEIs) e pessoas jurídicas, e informais, que não têm fácil acesso a empréstimos ou créditos convencionais. Por meio deste, cada empreendedor pode captar até R$ 20.000,00.
Identifique a melhor modalidade para a sua empresa
Não temos como dizer qual será a melhor opção para a sua empresa. Mas o que podemos reforçar é que, antes de mais nada, você precisa fazer um planejamento financeiro e entender quanto os juros irão pesar no caixa da sua empresa.
Cada operação possui exigências, taxas, prazos e limites. Por isso, simule e pesquise para identificar a melhor solução para a sua necessidade. E inclua isso no seu planejamento, para que possa visualizar o cenário como um todo e o quanto o seu negócio será impactado ou beneficiado.
Lembre-se que a opção a ser escolhida está diretamente ligada à necessidade da empresa no momento.
Como funciona o Risco Sacado na Monkey?
A Monkey é um marketplace de antecipação de recebíveis. Funcionamos na mesma lógica que um marketplace de outros segmentos, porém, ao invés de você comprar um produto, você terá como aquisição a agilidade de um produto financeiro. Conectamos financiadores, sacados e fornecedores. Nossa plataforma ajuda o sacado na gestão dos seus fornecedores e, por sua vez, estes, conseguem acesso a taxas ainda mais baixas devido ao leilão reverso que acontece dentro do sistema da Monkey.
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