Entenda definitivamente o que é capital de giro e qual a importância para sua empresa  

Segundo a pesquisa de sobrevivência empresarial de 2021, realizada pelo Sebrae, a falta de capital de giro é apontada como a segunda maior causa de falência, afetando cerca de 20% dos empresários.Isso porque o capital de giro atua como uma reserva financeira estratégica, indispensável para cobrir despesas e assegurar a saúde financeira do negócio ao longo do tempo.

Por isso, se sua empresa está começando ou busca crescer no mercado, garantir esse recurso é essencial para manter as operações em dia. Neste artigo, vamos te contar o que é e como garantir o capital de giro da sua empresa. 

Entenda definitivamente o que é capital de giro e qual a importância para sua empresa

Se você possui um negócio ou atua na área financeira, já deve ter percebido que existe um intervalo de tempo entre a compra dos fornecedores e o recebimento das vendas dos clientes. Esse período, especialmente em transações comerciais com notas fiscais, pode variar de 60 a 120 dias.

Durante esse intervalo, é essencial garantir o cumprimento de todas as obrigações financeiras, tais como pagamento de salários, impostos, contas de fornecedores, gestão de estoque e qualquer outro custo operacional.

O capital de giro é o valor que você precisa para manter seu negócio ativo, cumprindo com todas essas obrigações. Ou seja, possuir capital de giro garante a sobrevivência do seu negócio.  

Diferença entre capital de giro e capital de giro líquido

O capital de giro são todos os recursos que você consegue converter em caixa em curto prazo, caso seja necessário. Já o capital de giro líquido pode ser compreendido como o valor que sua empresa precisa para manter as operações arcando com todos os seus compromissos.

Portanto, quando discutimos a necessidade de capital de giro e a saúde financeira da empresa, estamos, na verdade, nos referindo ao capital de giro líquido.

Como realizar o cálculo do capital de giro líquido

A maneira de calcular o capital de giro pode ser compreendida da seguinte forma:  

Capital de giro líquido = Ativo Circulante - Passivo Circulante

O Ativo Circulante abrange todos os recursos da empresa que se espera que sejam convertidos em dinheiro a curto prazo. Enquanto isso, o Passivo Circulante engloba todas as obrigações financeiras da empresa.

Um capital de giro líquido positivo indica que a empresa possuí boa saúde financeira em curto prazo. Por outro lado, um capital de giro líquido negativo indica desafios de liquidez.  

O que pode gerar a maior necessidade de capital de giro para uma empresa

Sazonalidade de vendas: uma variação de demanda pode gerar a necessidade de aumentar estoques, e para isso, você precisa de dinheiro. Por isso, é importante entender quais são esses períodos e estar preparado para eles.

Inadimplências de clientes: não receber pagamentos de clientes dentro do prazo esperado pode comprometer o fluxo de caixa, elevando a necessidade de capital de giro para manter as operações em funcionamento.  

3 formas de obter crédito para capital de giro

1. Crédito para capital de giro

Essa é uma modalidade ofertada por diversos bancos, direcionada apenas para empresas que necessitam de recursos específicos para capital de giro.

2. Empréstimo com garantia

Nessa modalidade é necessário que você ofereça uma garantia de pagamento, as formas mais comuns são: empréstimo com garantia de imóveis, veículos ou aplicações financeiras.

3. Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis consiste no adiantamento de um valor a receber, fornecendo como garantia as suas notas fiscais.  

Como tomar a melhor decisão ao decidir a forma de obtenção de crédito?

Para tomar a melhor decisão ao decidir a forma de obtenção de crédito, é fundamental considerar tanto os aspectos de curto quanto de longo prazo.

A obtenção de crédito para capital de giro e empréstimos são procedimentos nos quais se solicita dinheiro emprestado, resultando em taxas geralmente mais elevadas e um processo mais burocrático, devido à análise de documentos necessária.

Por outro lado, ao optar pela antecipação dos seus recebíveis, você está adiantando valores que já tem a receber. Nesse cenário, as taxas aplicadas tendem a ser menores, e o pagamento é realizado pelo próprio cliente. Em outras palavras, não se configura como uma dívida.

Além disso, no mercado, há fintechs que oferecem soluções que proporcionam condições ainda mais vantajosas. Um exemplo é a Monkey, que opera por meio de leilão de taxas, proporcionando reduções de até 70% em comparação com as condições de mercado convencionais.

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Você já ouviu falar de capital de giro associado a investimentos?

Além de manter a saúde financeira da empresa, o capital de giro pode ser usado para investir no crescimento do negócio.

Por exemplo, ao buscar novos clientes, é necessário dispor de recursos para financiar essas operações até que os recebimentos entrem no caixa. Nesse contexto, utilizar o capital de giro é vantajoso, pois gera um retorno mais significativo no longo prazo.

Em outras palavras, a necessidade de capital de giro nem sempre é um aspecto negativo para a empresa. Pelo contrário, trata-se de um recurso que pode ser empregado estrategicamente em benefício do negócio.  

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