- 16 Mar 2023
Qual é a diferença entre o Risco Sacado e as operações de crédito?
As operações de crédito são fundamentais para o funcionamento do sistema financeiro, permitindo que indivíduos e empresas obtenham recursos financeiros para investir em seus negócios e projetos pessoais. Entre as diversas modalidades de operações de crédito para empresas, uma das mais comuns é o Risco Sacado, que se diferencia das outras operações por algumas características específicas. Neste contexto, é importante entender essas diferenças para que seja possível tomar decisões mais informadas sobre o tipo de crédito que melhor atende às necessidades financeiras individuais.
E o que é Risco Sacado?
É uma modalidade de antecipação de recebíveis em que o fornecedor pode receber o pagamento pelos seus produtos ou serviços prestados antes do combinado com o seu cliente. Assim, é possível garantir maior capital de giro para o fornecedor sem comprometer o alongamento de prazo do emissor da Nota Fiscal.
Como funciona o Risco Sacado?
O Risco Sacado envolve a participação de três agentes:
Cliente - Aquele que emite a Nota Fiscal
Fornecedor - Detentor da Nota Fiscal a ser antecipada
Instituição Financeira - Responsável por financiar a antecipação dos recebíveis.
O fornecedor vende a prazo para o sacado, devido à necessidade de capital de giro de varejistas. Mas, muitas vezes, o próprio fornecedor não possui o capital de giro necessário para suprir as suas demandas, precisando antecipar o recebimento a partir do desconto da nota com alguma Instituição Financeira.
Quais são as outras operações de crédito?
Existem diversas opções no mercado e cada uma possui diferenças como, por exemplo, meio de pagamento e valores das taxas de juros. A escolha por qualquer modalidade deve ser criteriosa. Isso porque o planejamento é essencial para qualquer decisão que envolva empréstimo para a sua empresa.
Assim, é válido realizar pesquisas e comparar taxas e condições de empréstimo em diferentes agentes financeiros a fim de encontrar a opção que melhor te atenda. Aqui, selecionamos algumas que talvez façam mais sentido para vocês, empreendedores.
- Empréstimo com garantia
O empreendedor precisa apresentar uma garantia que assegure o pagamento das parcelas. Existem modalidades como garantia de veículo e de imóvel, chamado de home equity. Como o empresário oferece uma garantia de pagamento, as chances de inadimplência diminuem. Assim, é possível oferecer juros mais baixos do que em outras modalidades de empréstimos e prazos mais longos de pagamento.
- Crédito para capital de giro
Este é recomendado para empresas que precisam de recursos para pagar dívidas a curto prazo com o objetivo principal de manter o negócio funcionando. Indicado para prazos mais curtos, entre 12 meses, neste tipo de crédito não há necessidade de justificar o motivo da solicitação.
- Financiamentos
Diferente do empréstimo, este é um crédito cedido com uma finalidade específica e definida em contrato como, por exemplo, a compra de equipamentos. Pode ser contratado diretamente em bancos e agentes financeiros especializados. As taxas de juros mensais variam entre 2% e 7% ao mês. Portanto, é sempre válido pesquisar e comparar.
- Microcrédito
A modalidade é destinada a empreendedores formais, como microempreendedores individuais (MEIs) e pessoas jurídicas, e informais, que não têm fácil acesso a empréstimos ou créditos convencionais. Por meio deste, cada empreendedor pode captar até R$ 20.000,00.
Antecipação de recebíveis
Por fim, novamente sobre a antecipação de recebíveis para que fique cada vez mais claro para você sobre este tipo de operação. Essa modalidade consiste no recebimento antecipado dos lucros que a empresa tem a receber. É um processo menos burocrático que pode beneficiar os empreendedores que precisam de dinheiro rápido.
Para fazer a solicitação, basta procurar por um agente financeiro que ofereça essa alternativa de crédito ou um marketplace que contemple todos estes meios e te mostre a possibilidade mais acessível - como a plataforma da Monkey já faz!
Identifique a melhor opção para o seu negócio
Não temos como dizer qual será a melhor opção para a sua empresa. Mas o que podemos reforçar é que, antes de mais nada, você precisa fazer um planejamento e entender quanto os juros irão pesar no caixa da sua empresa. O crédito é um potencializador para o seu negócio e, por isso, a organização de suas finanças e separação do fluxo de caixa é muito importante.
Cada agente financeiro possui exigências, taxas, prazos e limites. Por isso, simule e pesquise para identificar a melhor solução para a sua necessidade. E inclua isso no seu planejamento, para que possa visualizar o cenário como um todo e o quanto o seu negócio será impactado ou beneficiado.
Lembre-se que a opção a ser escolhida está diretamente ligada à necessidade da empresa no momento.
Como funciona o Risco Sacado na Monkey?
A Monkey é um marketplace de antecipação de recebíveis. Funcionamos na mesma lógica que um marketplace de outros segmentos, porém, ao invés de você comprar um produto, você terá como aquisição a agilidade de um produto financeiro. Conectamos financiadores, sacados e fornecedores. Nossa plataforma ajuda o sacado na gestão dos seus fornecedores e, por sua vez, estes, conseguem acesso a taxas ainda mais baixas devido ao leilão reverso que acontece dentro do sistema da Monkey.
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