- 07/03/2025
Sacado e cedente: compreendendo a operação de risco sacado
O Risco Sacado é uma solução financeira que beneficia tanto sacados quanto cedentes. Enquanto os cedentes contam com uma operação que possibilita a sustentabilidade dos seus negócios, os sacados conseguem otimizar sua estratégia de contas a pagar.
Neste artigo, vamos compreender os papéis do sacado e do cedente e identificar como essa estratégia pode gerar eficiência financeira e competitividade para os agentes envolvidos. Confira tudo o que você precisa saber sobre o assunto a seguir!
O que é o risco sacado?
O risco sacado, também conhecido como antecipação a fornecedores, é uma modalidade de adiantamento de recebíveis. Nesse processo, o vendedor antecipa os valores de uma venda de produto ou serviço, utilizando seus títulos a receber como garantia.
Quem é o sacado na operação?
O sacado – também chamado de comprador ou pagador – é a empresa que adquire um produto ou serviço a prazo e tem a obrigação de pagar ao fornecedor o valor correspondente à nota fiscal emitida para formalizar a negociação.
É comum que um sacado tenha diversos fornecedores. Por isso, muitas empresas firmam parcerias com plataformas especializadas em risco sacado, facilitando a gestão de suas contas a pagar.
Quem é o cedente na operação?
O cedente – também chamado de fornecedor ou vendedor – é a empresa que vende um produto ou serviço e recebe o pagamento posteriormente.
Para manter o equilíbrio financeiro durante o período entre o prazo de pagamento e recebimento, o cedente pode adiantar o recebimento das vendas utilizando a operação de risco sacado.
Instituições financeiras: o terceiro agente dessa operação
A instituição financeira atua como financiadora da operação. Ela antecipa os valores a receber do cedente e, em troca, recebe uma taxa de juros pelo serviço prestado.
Qual é o papel de sacados, cedentes e instituições financeiras na prática?
Na prática, essa operação envolve três agentes que falamos anteriormente e segue a seguinte dinâmica:
1. Relação de compra e venda: o sacado compra um produto ou serviço a prazo do fornecedor, que emite a nota fiscal registrando a transação.
2. Solicitação da antecipação do título: o cedente solicita a antecipação para uma instituição financeira, que avalia a solicitação com base no risco do sacado e apresenta suas condições, como taxas de juros e prazos.
3. Compra do título: após o acordo das condições, a instituição financeira compra o título e transfere o valor antecipado para o cedente.
4. Pagamento da nota: no vencimento, o sacado realiza o pagamento diretamente para a instituição financeira, quitando sua obrigação.
Quais são as vantagens para sacado e cedente?
A operação de risco sacado é amplamente reconhecida por beneficiar tanto sacados quanto cedentes. Veja as vantagens para cada um desses agentes:
Benefícios para os sacados
- Possibilidade de prazos de pagamento mais longos, permitindo uma gestão mais eficiente do fluxo de caixa.
- Fortalecimento das relações comerciais com fornecedores, garantindo a sustentabilidade da cadeia de suprimentos.
Benefícios para os cedentes
- Garantia de capital de giro e melhoria no fluxo de caixa.
- Acesso a crédito com o risco do cliente, sem necessidade de contrair dívidas e com taxas mais competitivas.
Por que o risco sacado é importante na gestão da cadeia de suprimentos?
O risco sacado é uma solução financeira cada vez mais adotada por grandes empresas para otimizar suas relações com fornecedores, garantindo a sustentabilidade da cadeia de suprimentos.
Para entender essa dinâmica, é essencial considerar que essas empresas, como grandes indústrias, possuem cadeias de suprimentos extensas, com diversos fornecedores. Para gerenciar suas finanças de forma eficiente, muitas adotam prazos de pagamento mais longos, que podem variar entre 30 e 120 dias.
Nesse contexto, o risco sacado se torna uma estratégia essencial. Ao fornecer capital para a cadeia de suprimentos, especialmente para pequenas e médias empresas, por meio do risco sacado, as grandes empresas fortalecem o relacionamento comercial, reduzem riscos operacionais e evitam gargalos que possam comprometer a produção. Ao mesmo tempo, possibilitam que seus fornecedores invistam em crescimento e inovação, tornando toda a cadeia mais robusta.
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